Una vivienda puede suponer disponer de una fuente de ingresos recurrentes que complemente la jubilación. Hace unas semanas decíamos en este blog que la gran mayoría de los españoles considera que su vivienda es su bien más preciado; entonces comentábamos que el 80% de los españoles reside en una casa que es de su propiedad, y que un 26% de los españoles con menos recursos dispone de una segunda residencia (si nos fijamos en los españoles con más recursos, este porcentaje sube hasta el 75%). Estos datos hablan por sí solos de la importancia que tiene la vivienda para los españoles, pero no sólo como un lugar en el que residir: una vivienda también puede servir para disponer de un capital extra de cara a la jubilación. ¿Qué fórmulas existen para ello? Básicamente hay tres opciones: la nuda propiedad (de la cual ya hablamos en este blog), la hipoteca inversa y el alquiler inverso. Veámoslo más en detalle.

TRES FÓRMULAS PRINCIPALES

Analicemos ahora estas tres fórmulas para conseguir que una vivienda reporte unos ingresos recurrentes que complementen la jubilación. Recordemos que la venta de una nuda propiedad consiste en que el propietario vende un inmueble pero sigue viviendo en él hasta que fallezca. Esto implica que el vendedor tiene el derecho vitalicio de usufructo de la vivienda, independientemente del día en que fallezca. Esto es una tranquilidad para él, pues además de sacar un beneficio económico por la venta de su vivienda sabe que nunca va a perderla. Es una fórmula que cada vez se utiliza más, y que puede ser ventajosa para las dos partes, el comprador y el vendedor, siempre y cuando el comprador no necesite disponer de la casa con urgencia. La hipoteca inversa podemos decir que funciona al revés que las hipotecas tradicionales: el banco proporciona una renta periódica utilizando la vivienda como aval. Una vez fallecido el titular, serán sus herederos quienes decidan si asumen la deuda correspondiente para quedarse con la propiedad o no. La diferencia respecto a la nuda propiedad es que el inmueble no cambia de titular y no se pierde su posesión, pues éste no se vende (algo que puede ser interesante si se dispone de hijos a los que se quiere dejar la propiedad en herencia). Hay que decir que las entidades financieras piden una serie de requisitos para conceder este tipo de hipotecas, como por ejemplo ser mayor de 65 años o encontrarse en una situación de máxima dependencia. Por último, con el alquiler inverso el propietario vende su vivienda al tiempo que sigue viviendo en ella como inquilino, de forma que del precio de la venta se van descontando todos los alquileres  correspondientes hasta el día de su fallecimiento. Para ello, una parte del precio de la venta se destina a pagar el alquiler de la casa, teniéndose en cuenta el precio de mercado de los alquileres y la esperanza de vida del vendedor. Esto implica que la opción es recomendable sólo con una edad avanzada, pues cuanto mayor sea la esperanza de vida del vendedor más elevada será la cantidad que deba destinar para pagar el alquiler.

Y AHORA… ¿QUÉ OPCIÓN ELIJO?

Hay que decir que para elegir la opción más conveniente será necesario tener en cuenta cuál es nuestra situación personal. Habrá que considerar cómo de necesarios son esos ingresos extras para nuestra jubilación, si tenemos descendencia que vaya a heredar esa vivienda o si tenemos perspectivas de cambiarnos de residencia a corto plazo. Lo que está claro es que la edad del propietario y el valor de mercado de la vivienda serán dos factores determinantes que condicionarán cualquier opción que se elija. Sea como sea, es importante contar con la ayuda de un profesional que estudie nuestra situación y nos asesore para elegir la opción que mejor nos convenga.

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